貯蓄型保険
ちょちくがたほけん（生命保険の種類と特徴）
意味 保障と貯蓄を兼ねた保険
貯蓄型保険とは？
貯蓄型保険は、保障機能と貯蓄機能を兼ね備えた生命保険商品です。毎月の保険料の一部が積立金として蓄えられ、将来的に解約返戻金や満期保険金として受け取ることができます。
貯蓄型保険の具体的な使い方
「老後の資金作りに貯蓄型保険を検討してみませんか？保障と貯蓄を同時に行えますよ。」生命保険の保障機能に加えて、将来の資金需要に備える貯蓄機能を活用する提案をしている場面です。長期的な資産形成と保障を両立させたい顧客へのアプローチ方法を示しています。
貯蓄型保険に関するよくある質問
Q.貯蓄型保険と普通預金の違いは？
A.貯蓄型保険は保障機能を持つ点が普通預金と大きく異なります。また、長期的な資産形成を目的としており、中途解約時に解約控除が適用されることがあります。一方で、普通預金は流動性が高く、いつでも引き出せる利点があります。貯蓄型保険は保障と貯蓄を両立させたい場合に検討する価値があります。
Q.運用利回りは保証されていますか？
A.貯蓄型保険の運用利回りは商品によって異なります。確定利率型の場合は一定の利率が保証されますが、変動利率型や市場連動型の場合は運用実績によって利回りが変動します。保証された最低保証利率がある商品もありますが、高い運用利回りを期待する場合はそれなりのリスクも伴うことを理解しておく必要があります。
Q.税金面でのメリットはありますか？
A.貯蓄型保険には一定の税制優遇がある場合があります。例えば、保険金や解約返戻金が一時所得として扱われ、他の金融商品と比べて税負担が軽減される可能性があります。また、相続税の軽減効果が期待できる商品もあります。ただし、税制は変更される可能性があるため、最新の情報を確認することが重要です。
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