コンバージョン
コンバージョン（保険数理の基礎）
意味 既存契約を新しい保険に切り替え
コンバージョンとは？
コンバージョンとは、既存の保険契約を解約せずに、新しい保険商品や条件に切り替えることを指します。契約者のニーズの変化に応じて、保障内容を調整する方法の一つです。
コンバージョンの具体的な使い方
「ライフステージの変化に合わせて、お客様の保険をコンバージョンすることをお勧めします。」保険契約者の生活環境や必要な保障が変わった際に、既存の契約を活かしつつ新しい保障内容に変更する提案をしています。これにより、顧客のニーズにより適した保険設計が可能となります。
コンバージョンに関するよくある質問
Q.コンバージョンと解約の違いは？
A.主な違いは以下の通りです：
1. 継続性：コンバージョンは契約を継続、解約は契約を終了
2. 払戻金：コンバージョンでは通常払戻金なし、解約では解約返戻金が発生する場合あり
3. 健康状態：コンバージョンは既契約時の健康状態で判断、解約後の新規加入は現在の健康状態で判断
4. 税務上の取扱い：コンバージョンは通常課税対象外、解約返戻金は一定条件で課税対象となる場合あり
Q.コンバージョンにデメリットはある？
A.コンバージョンにも以下のようなデメリットがある場合があります：
1. 保険料が高くなる可能性
2. 保障内容が一部制限される場合がある
3. 新しい契約の待機期間が発生する可能性
4. 既存契約の特約や特別条件が引き継げない場合がある
5. 解約返戻金が減少する可能性
コンバージョンを検討する際は、これらのデメリットも考慮し、保険の専門家に相談することをお勧めします。
Q.コンバージョンは誰でも利用できる？
A.コンバージョンの利用には一般的に以下の条件があります：
1. 保険会社がコンバージョンを提供していること
2. 既存の契約が一定期間経過していること
3. 新しい商品への変更が可能な年齢範囲内であること
4. 保険料の支払いが正常に行われていること
5. 特定の健康状態や職業制限に該当しないこと
これらの条件は保険会社や商品によって異なるため、具体的な利用可能性は加入している保険会社に確認する必要があります。
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